Väikelaenud, tuntud ka kui mikrolaenud või palgapäevalaenud, teenivad olulist eesmärki tarbijatele, kes vajavad juurdepääsu lühiajalisele rahastamisele. Kuna pangad laiendavad väikelaenu pakkumisi, on need tooted muutumas ja pakuvad laenuvõtjatele soodsamaid võimalusi. Siiski on enne laenu võtmist oluline mõista põhitõdesid. See põhjalik juhend hõlmab väikelaenude põhiaspekte Euroopas.
Väikelaenude ülevaade
Väikelaen, mida mõnikord nimetatakse palgapäevaks või mikrolaenuks, on lühiajaline laen vahemikus 100 £ kuni 5000 naela, mis on laenatud pangalt, krediidiühistult või Interneti-laenuandjalt. Tavaliselt tuleb need laenud tagasi maksta fikseeritud osamaksetena või ühekordsete maksetena 6 kuu kuni 2 aasta jooksul.
Väikelaenud on abiks ootamatute kulude katmiseks või ajutise rahavoo lünga ületamiseks. Need pakuvad kiiret juurdepääsu kapitalile ilma tagatiseta. Heakskiit põhineb sissetulekul, krediidiskooril ja praegusel võlatasemel.
Intressimäärad ja tasud
Väikelaenu ostmisel pöörake suurt tähelepanu intressimääradele ja teenustasudele, mis võivad laenuandjate lõikes oluliselt erineda. Aastane protsendimäär (APR) sisaldab intressi ja tasusid, et võimaldada hõlpsat võrdlemist.
Sihtige krediidi kulukuse määra alla 36%. Mainekad laenuandjad võtavad mõistlikku algatamistasu vahemikus 1–6% laenusummast. 300 naelase laenu puhul 20 naela suurune algatamistasu oleks võrdne krediidi kulukuse määraga umbes 26%.
Laenutingimused
Tüüpilised väikelaenu tagasimakse tähtajad jäävad vahemikku 3 kuud kuni 2 aastat. Pikematel tähtaegadel on madalamad igakuised maksed, kuid üldiselt kõrgemad intressikulud. Mõelge oma eelarvele ja valige mugavalt sobiv tähtaeg, et saaksite laenu täielikult tagasi maksta.
Krediidiskoori mõju
Uue laenu võtmine võib põhjustada teie krediidiskoori väikese ajutise languse. Laenu vastutustundlik haldamine ja tagasimaksmine võib aga lõpuks teie skoori aja jooksul tõsta. Mitmel laenutaotlusel lühikese aja jooksul võib olla suurem negatiivne mõju.
SMS-laenud
Mõned laenuandjad pakuvad SMS-laene, mis pakuvad kiiret juurdepääsu erakorralisele rahastamisele. Laenuvõtjad saavad mõne minuti jooksul taotleda sõnumit ning saada laenu heakskiit ja rahaülekanded. SMS-laenud on aga kallimad, krediidi kulukuse aastamäär on mõnel juhul üle 100%. Kasutage SMS-laene ainult tõelisteks hädaolukordadeks ja makske need kiiresti tagasi.
Plussid ja miinused
Võrreldes selliste toodetega nagu palgapäeva- ja autolaenud, kipuvad pankade väikelaenud olema soodsamad ja tarbijasõbralikumad. Samas ei ole ükski laen riskivaba. Enne laenu võtmist kaaluge plusse ja miinuseid:
Plussid
- – Kiire juurdepääs kapitalile
- – Püsimaksed
- – Võib aidata luua krediiti
- – Madalamad intressimäärad kui alternatiividel, nagu palgapäevalaenud või krediitkaardid
Miinused
- – Intressid suurendavad kulusid
- – hilinenud tasud, kui maksed jäävad tegemata
- – Halva krediidiajaloo korral ei pruugi see kvalifitseeruda
- – Ajutine krediidiskoori langus
Laenuandja valimine
Paljud laenuandjad pakuvad nüüd väikelaene nii internetis kui ka pangakontorites üle Euroopa. Laenutoodete võrdlemisel võtke arvesse selliseid tegureid nagu krediidi kulukuse aastamäär, tasud, laenusumma, rahastamise kiirus, tagasimakse ajakava ja abikõlblikkuse kriteeriumid.
Tuntud pangad ja krediidiühistud peaksid järgima väikelaenude puhul vastutustundlikku laenupoliitikat. Nad kontrollivad enne laenude kinnitamist sissetulekute ja kulude alusel taskukohasust. See aitab tagada, et laenuvõtjad ei võta liigseid võlgu.
Enne laenulepingu allkirjastamist lugege hoolikalt kõiki eeskirju, avalikustamisi ja lepinguid. Kui teil on küsimusi ebaselgete või peenes kirjas olevate klauslite kohta, võtke ühendust.
Laenu haldamine ja tagasimaksmine
Kui olete väikelaenu võtnud, tehke iga kuu maksed õigeaegselt ja tasuge see tähtaja lõpuks täielikult ära, et vältida teenustasusid. Arvestage igakuine makse oma eelarves. Automatiseerige maksed või määrake makse